Кредитование юридических лиц

[HOBBIT 15 702]

Добрый день, уважаемые форумчане!

Не нашел подходящей темы, поэтому решил создать новую.

Планирую некоторую деятельность, для осуществления которой необходима покупка коммерческой недвижимости. Стоимость приобретаемой недвижимости около 250млн сум. Возможно ли под это дело получить кредит? Что нужно для этого, может ли получателем кредита являться новая организация?

[polyglot 18 334]

Знакомый заложил свое кафе в центре и получил от банка 660 млн сум - строит огромный кузовной автосервис на Куйлюке, вся техника будет со Штатов.

Проблем не было, как он говорит при получении кредита, так как его бизнес кафе, очень процветает, ттт, обороты большие.

 

Банк Ипотека.

 

Сам планирую брать - под покупку, думаю..

[HOBBIT 15 702]

Знакомый заложил свое кафе в центре и получил от банка 660 млн сум

У него получается немного более выигрышная ситуация. Я предполагаю открыть новую фирму, и купить в кредит недвижимость стоимостью 250млн, вложив 25-30% денежными средствами, залогом хотелось бы установить это же здание.

[polyglot 18 334]

залогом хотелось бы установить это же здание.

Я зондировал этот вопрос - гос банки даже если им даешь откат на такое не очень идут так как по сути ты продаешь им это здание. С частниками вопрос решается быстрее но проценты выше разы.

[Sultana 2 259]

В банках - не пройдет: залог не Ваш. Второе, банк требует баланс и оборотку за 2 года: у вас нью-кампани. Залог должен быть оиквидным и покрывать сумму кредита на 125%. Помимо этого рассматривают бизнес-план с расчетами, рынок, конкурентные листы и прочее бла-бла-бла... Возможен вариант, если найдется "мощный" гарант-поручитель. Это по банковским кредитам.

[HOBBIT 15 702]

В банках - не пройдет: залог не Ваш.

Даже если это здание - новостройка и мы внесем 50% стоимости?

[Sultana 2 259]

Даже если новостройка: Не Ваше здание. Если у Вас есть 50% стоимости не легче ли договориться с хозяином здания на партнерство 50х50 и отдать его деньги после раскрутки.

[HOBBIT 15 702]

Окей. Тогда другой вариант, покупаем здание на собственные средства, а на ремонт и покупку оборудования уже кредит. Сколько мы сможем получить заложив здание рыночной стоимостью 250млн сум?

[Sultana 2 259]

250*75/70% = 187,5/175млн.

Но если оцените на бОльшую сумму (оценка все равно будет) , то соответственно %%.

На ремонт - банки не дают деньгу, на оборудование - один из их любимых "товаров". Но, почему бы в лизинг оборудование не взять? Тот же кредит, но залог сами станки. А здание заложить на оборот к примеру.

И не забывайте о сопуств.расходах: страховка (у ипотеки свой страховщик) 1-2% от суммы, заседание комиссии 0,7-1%, бизнес-план и прочие регистры с бумагами.

 

П.с.В декабре заключение комиссии получила на кредит, который в июне началииоформлять

Edited 17.02.2015 08:13 by Sultana

[HOBBIT 15 702]

П.с.В декабре заключение комиссии получила на кредит, который в июне началииоформлять

Мда...вот такая вот у нас поддержка бизнеса от государства....

[Немой 34 827]

Залог должен быть оиквидным и покрывать сумму кредита на 125%. Помимо этого рассматривают бизнес-план с расчетами, рынок, конкурентные листы и прочее бла-бла-бла...

Нафига им нужен бизнес-план и прочая фигня, если они требуют залога в 125%?

Подобные танцы с кредитами иначе как саботажем назвать нельзя.

[stefan 120]

В банках - не пройдет: залог не Ваш.

Здесь Вы немного ошибаетесь.

При покупке здания в кредит (не путать с лизингом где собственником будет банк), кадастровая документация оформляется на заемщика и данное здание может быть оформлено в залог.

250 млн.сум - стоимость объекта

62,5 млн.сум - 25% участие заемщика

187,5 млн.сум - необходимый кредит

234,4 млн.сум - 125% необходимая сумма залога

175 млн.сум - залоговая стоимость приобретаемого здания с дисконтом 70% от рын.стоимости

59,4 млн.сум - необходимо доп. обеспечение.

Edited 17.02.2015 13:15 by stefan

[Torontonian 2 694]

Нафига им нужен бизнес-план и прочая фигня, если они требуют залога в 125%?

иначе прокуратура посадит. Банк не может рисковать и выдавать кредит из собственных без залога.

[Немой 34 827]

иначе прокуратура посадит. Банк не может рисковать и выдавать кредит из собственных без залога.

Впорос был:

Зачем тогда бизнес-план??

[Torontonian 2 694]

Зачем тогда бизнес-план??

Как зачем? Для отчету...красивые отчеты с репортами сотрудник кредитного отдела рисовать должен?

Кстати во многих банках сотруники кредитниго отдела так и подрабатывают что пишут "бизнес-планы". Берут из архива похожий и как говорисса не отходя от касса вопрос решается..

Edited 17.02.2015 14:51 by Torontonian

[Sultana 2 259]

При покупке здания в кредит (не путать с лизингом где собственником будет банк), кадастровая документация оформляется на заемщика и данное здание может быть оформлено в залог.

Да, такой вариант возможен, но согласится ли залогодержатель, то есть владелец здания? риск есть:зачем ему закладывать свое здание, которое продает между прочим, которое если что вдруг у него отберут и денег не видать...

Поэтому, если владелец здания даже и согласен, соучредительство более оптимальныйц вариант, зато %% не надо платить (14% годовх)

 

Впорос был:

Зачем тогда бизнес-план??

Бизнес-план - обязательная статья любого кредита: это утвержденная форма со всеми расчетами (от з/п до себестоимость и продаж, поименными покупателями и продавцами и прочее бла-бла-бла). Кстати, сейчас его даже изучают (раньше для галочки брали), и задают вопросы если где-то цифр не стыкуются.

 

Мда...вот такая вот у нас поддержка бизнеса от государства....

 

Поддержка все таки кое-где проглядывается, но не в таких суммах: до 1000уе -5000уе

 

Здесь Вы немного ошибаетесь.

При покупке здания в кредит (не путать с лизингом где собственником будет банк), кадастровая документация оформляется на заемщика и данное здание может быть оформлено в залог.

250 млн.сум - стоимость объекта

62,5 млн.сум - 25% участие заемщика

187,5 млн.сум - необходимый кредит

234,4 млн.сум - 125% необходимая сумма залога

175 млн.сум - залоговая стоимость приобретаемого здания с дисконтом 70% от рын.стоимости

59,4 млн.сум - необходимо доп. обеспечение.

 

По-моему Вы ипотеку имеете ввиду, а здеь речь о нежилом помещении...

[stefan 120]

Да, такой вариант возможен, но согласится ли залогодержатель, то есть владелец здания? риск есть:зачем ему закладывать свое здание, которое продает между прочим, которое если что вдруг у него отберут и денег не видать...

Поэтому, если владелец здания даже и согласен, соучредительство более оптимальныйц вариант, зато %% не надо платить (14% годовх)

 

 

По-моему Вы ипотеку имеете ввиду, а здеь речь о нежилом помещении...

Уважаемая Sultana, судя по Вашим публикациям Вы имели дело с Банками только как клиент.

Вы перепутали такие понятия как залогодержатель и залогодатель, также впутываете в залог продавца здания.

После того как банк оплатит на счет продавца стоимость здания, вся документация по зданию оформляется на Заемщика (Продавец получает деньги и никаких рисков больше не несет). В интересах Заемщика оформить данное здание в залог, как правило Банк сам настаивает на оформление в залог приобретаемого за счет кредита актива. До переоформления документации по зданию можно оформить страховой полис.

 

с ипотекой я не путаю.

Edited 17.02.2015 15:40 by stefan

[Sultana 2 259]

Я ведь пояснила "залогодержатель"- владелец здания, он же продавец этого здания, кажется речь изначально об этом шла. О юридических понятиях по ГК не спорю. Главное ведь Вы поняли, что я имела ввиду.

С банками имела дело и как клиент и когда то банкиром была.

Но вопрос со стороны клиента рассматривается вроде.

Направьте в конкретный банк "автора" поста, где Ваш вариант действует реально.

Все. Всем добра и удачи.

[stefan 120]

Я ведь пояснила "залогодержатель"- владелец здания

Владелец здания - это залогодатель

Банк - залогодержатель

[Немой 34 827]

Бизнес-план - обязательная статья любого кредита: это утвержденная форма со всеми расчетами (от з/п до себестоимость и продаж, поименными покупателями и продавцами и прочее бла-бла-бла). Кстати, сейчас его даже изучают (раньше для галочки брали), и задают вопросы если где-то цифр не стыкуются.

Положим, не любого, а любого узбекского банка.

В третий раз повторюсь - зачем нужен бизнес-план, если банк даёт кредиты только под залог имущества, причём со значительной подушкой для себя?

Я не увидел в этом логики.

[Sultana 2 259]

По бизнес-плану они рассматривают (якобы) реальность и целесообразность кредитования, рассматривают риски и тд

[trew 17 092]

Я не увидел в этом логики.

Еще денег содрать можно

[Torontonian 2 694]

Положим, не любого, а любого узбекского банка.

В третий раз повторюсь - зачем нужен бизнес-план, если банк даёт кредиты только под залог имущества, причём со значительной подушкой для себя?

Потому что этого требует ЦБ. Ибо деньги которые дает банк в кредит не его а "государственные".

[Sultana 2 259]

Владелец здания - это залогодатель

Банк - залогодержатель

Я поняла, что Вы имели ввиду, но в своем случае, я говорила о том, у кого на руках этот залог.

Юридически неправильно выразилась.

 

Или в руках

[stefan 120]

Автору темы

Если решите двигаться по схеме покупки здания в кредит:

1) Во многих банках есть ограничения на финансирование вновь созданных фирм. Кто-то вообще не финансирует фирмы моложе 6-ти месяцев, некоторые банки принимая во внимание значительные обороты фирмы по счету с момента открытия, а также если учредители новой фирмы солидные, действующие предприятия (либо физ.лица являющиеся учредителями в других действующих фирмах) могут пойти на финансирование...

2) Очень часто в ситуации когда потенциальный заемщик по какому-либо вопросу заходит в тупик, специалисты банке по разным причинам не подсказывают/ неохотно подсказывают возможные варианты решения проблемы (такие варианты как правило всегда есть). В Вашем случае Вы можете предложить банку следующие виды обеспечения:

- до открытия финансирования предоставить в банк страховой полис, поручительство, альтернативный залог - которые после оформления кадастровой документации на Вас будут заменены на ипотеку приобретаемого здания;

- до открытия финансирования, банк может подписать гарантийное письмо в адрес продавца здания, в котором будет гарантировать оплату после оформления договора залога. В последующем, после оформления документов по зданию на Вас, к договору залога необходимо будет подписать дополнение и поменять залогодателя с продавца на заемщика.