Банковские вклады

[Sanjar81 36]

1 000 000 сум х 13 месяцев = 13 000 000 сум + бонус (в зависимости от вашего возраста). если скажем ваш возраст где то 35 лет то вы в конце периода получаете 13 140 000 сум

 

И где тут 55% прибыли? Немогу понять. Я понимаю так: 22% (подоходный налог который не платиться гос-ву) из 13 000 000 будет 3 380 000 плюс бонус 140 000. Итого прибыль 3 520 000 или 27,07% от 13 000 000. А если просто в банк положить по 1 000 000 ежемесечно в течение 13 месяцев под 30%, то прибыль будет 2 275 000 или 17,5%. Вроде так. Может быть я в чем - то ошибаюсь?

[Akram 0]

И где тут 55% прибыли? Немогу понять. Я понимаю так: 22% (подоходный налог который не платиться гос-ву) из 13 000 000 будет 3 380 000 плюс бонус 140 000. Итого прибыль 3 520 000 или 27,07% от 13 000 000. А если просто в банк положить по 1 000 000 ежемесечно в течение 13 месяцев под 30%, то прибыль будет 2 275 000 или 17,5%. Вроде так. Может быть я в чем - то ошибаюсь?

 

 

Вы 1 000 000 сум не кладете в банк, потому что вы сначала платите подоходный налог а потом на руки.

а в нашем случае вы сначала перечисляете на накопление а потом только с оставшейся суммы платите подоходный налог.

 

и плюс вы получаете страхование жизни. в чем заключается? скажем клиент подписывает договор с ежемесячным взносом 1 000 000 сум. получится:

1) страховая сумма при смерти 13 000 0000

2) страховая сумма при дожитии приблизительно 13 140 000 сум

 

возникает вопрос что такое "страховая сумма при смерти 13 000 0000"? - скажем клиент заплатил 3 месяца по 1 000 000, произошол несчастный случай и он умирает, страховая компания выплачивает выгодоприобретателям (наследникам застрахованного) 13 000 000 сум, сумму которую он должен был накопить.

 

а "страховая сумма при дожитии 13 140 000 сум" - сумма накопленная и плюс бонус

[dikiy 23]

попробуем подсчитать на конкретном примере: Начисленная з/п в месяц - 1 000 000 сум.

Вариант 1. Долгосрочное страхование жизни. Ежемесячно бухгалтерия согласно Вашего заявления будет перечислять в страховую компанию 1 000 000 сум -45 000 (4,5% в ПФ) - 10 000 (1% ИНПС) = 945 000 сум. За 13 месяцев у Вас накопится 945 000 * 13 = 12 285 000 сум. Страхования выплатит вам бонус при дожитии, я не знаю сколько, но раз сотрудник страховой сказал, что с 13 лямов дают 140 000 сум, то будем предполагать, что с 12 285 000 дадут 132 300 сум (140 000/ 13 000 000 * 12 285 000). Всего получится за 13 месяцев 12 285 000 + 132 300= 12 417 300 сум.

 

Вариант 2. Вклад в банк. Ежемесячно Вы сами получаете всю з/плату на руки и относите в банк на накопительный депозит в 32% годовых. Получаете на руки ежемесячно 1 000 000 - 45 000 (4,5% в ПФ) - 175 238,50 сум (подоходный налог с зплаты, включая 1% ИНПС) = 779 761,50 сум. Как Вы видете налог получился не 22% (было бы тогда 220 000 сум), а усредненное значение налога составило 17,5% с заработной платы в 1 000 000 сум. Относите ее в банк и получаете основную сумму депозита 779 761,50 *13 = 10 136 899,50 сум плюс проценты банка из расчета 32% годовых за весь период 1 773 957,41 сум, так как вы ложили эти десять лямов не сразу а равными долями ежемесячно. Всего получится 12 029 120,74 сум.

 

Вывод: разница в сумме не особо существенна, примерно 300 000 сум. При депозите свыше 38% в год вклад в банк станет выгоднее (например кредитный союз с его 50%). Кроме того, нельзя забывать, что при страховании вы получите свои деньги на пластик, чтобы их обналичить если вам нужны наличные придется расстаться с примерно 10% от суммы. В данном примере: 12 417 300 сум- 10%= 11 175 570 сум, что уже намного меньше чем при депозите даже при 30%. В банк вы относите нал и получаете нал обратно. У страхования есть другой плюс, как сказали выше, не дай бог при Вашей смерти, ваши наследники получат полную сумму, т.е. если Вы успели внести только часть ежемесячных платежей, то получат все равно 12 285 000 сум, хотя и Вам будет уже все равно. Другой плюс страхования- Вам не придется каждый месяц ходить в банк и ложить деньги, тратить свое время на это, за вас их будет перечислять бухгалтерия.

[serikbay 86]

вобщем, выгоднее всего застраховаться, заплатить первый взнос..и сразу копыта отбросить. Тогда процентов дофига получится.

[Torontonian 2 694]

вобщем, выгоднее всего застраховаться, заплатить первый взнос..и сразу копыта отбросить. Тогда процентов дофига получится.

Так просто не отбросишь. Не думаю что самоубийство это страховой случай

[Ace1 76]

Относите ее в банк и получаете основную сумму депозита 779 761,50 *13 = 10 136 899,50 сум плюс проценты банка из расчета 32% годовых за весь период 1 773 957,41 сум, так как вы ложили эти десять лямов не сразу а равными долями ежемесячно. Всего получится 12 029 120,74 сум.

Вывод: разница в сумме не особо существенна, примерно 300 000 сум.

Зачот Dikiy. Хороший разбор, а то я уже намылился туда деньгу перечислять. Насчет фактических 17,5% подоходного - тоже сам не додумался.

Только вопрос остался - подробнее расчет % дохода в банке 1,774 млн. как получился?

[Энни 0]

попробуем подсчитать на конкретном примере: Начисленная з/п в месяц - 1 000 000 сум.

Вариант 1. Долгосрочное страхование жизни. Ежемесячно бухгалтерия согласно Вашего заявления будет перечислять в страховую компанию 1 000 000 сум -45 000 (4,5% в ПФ) - 10 000 (1% ИНПС) = 945 000 сум. За 13 месяцев у Вас накопится 945 000 * 13 = 12 285 000 сум. Страхования выплатит вам бонус при дожитии, я не знаю сколько, но раз сотрудник страховой сказал, что с 13 лямов дают 140 000 сум, то будем предполагать, что с 12 285 000 дадут 132 300 сум (140 000/ 13 000 000 * 12 285 000). Всего получится за 13 месяцев 12 285 000 + 132 300= 12 417 300 сум.

 

Вариант 2. Вклад в банк. Ежемесячно Вы сами получаете всю з/плату на руки и относите в банк на накопительный депозит в 32% годовых. Получаете на руки ежемесячно 1 000 000 - 45 000 (4,5% в ПФ) - 175 238,50 сум (подоходный налог с зплаты, включая 1% ИНПС) = 779 761,50 сум. Как Вы видете налог получился не 22% (было бы тогда 220 000 сум), а усредненное значение налога составило 17,5% с заработной платы в 1 000 000 сум. Относите ее в банк и получаете основную сумму депозита 779 761,50 *13 = 10 136 899,50 сум плюс проценты банка из расчета 32% годовых за весь период 1 773 957,41 сум, так как вы ложили эти десять лямов не сразу а равными долями ежемесячно. Всего получится 12 029 120,74 сум.

 

Вывод: разница в сумме не особо существенна, примерно 300 000 сум. При депозите свыше 38% в год вклад в банк станет выгоднее (например кредитный союз с его 50%). Кроме того, нельзя забывать, что при страховании вы получите свои деньги на пластик, чтобы их обналичить если вам нужны наличные придется расстаться с примерно 10% от суммы. В данном примере: 12 417 300 сум- 10%= 11 175 570 сум, что уже намного меньше чем при депозите даже при 30%. В банк вы относите нал и получаете нал обратно. У страхования есть другой плюс, как сказали выше, не дай бог при Вашей смерти, ваши наследники получат полную сумму, т.е. если Вы успели внести только часть ежемесячных платежей, то получат все равно 12 285 000 сум, хотя и Вам будет уже все равно. Другой плюс страхования- Вам не придется каждый месяц ходить в банк и ложить деньги, тратить свое время на это, за вас их будет перечислять бухгалтерия.

Простите, а в каком кредитном союзе сейчас 50!% депозит?

[dikiy 23]

Только вопрос остался - подробнее расчет % дохода в банке 1,774 млн. как получился?

 

банк предлагает 32% годовых

1 месяц сумма внесенных 779 761,50 + 32% годовых/12 месяцев х 13 месяцев

2 месяц 779 761,50 + 32%/12х12

3 месяц 779 761,50 + 32%/12*11 и так далее до последнего месяца

 

Простите, а в каком кредитном союзе сейчас 50!% депозит?

 

эт я не знаю,в данное время в кредитном не держу, раньше держал, получал 48-50% годовых

 

 

П.С. И все же мне кажется что долгосрочное страхование жизни заслуживает внимания, я сам держу деньги на депозитах в банке (валютных) и пользуюсь этим видом страхования. Практически в платежеспособности Узбекинвеста можно не сомневаться, выплатить деньги обязательно, а вот на кредитный союз можно и нарваться.

Edited 30.03.2011 09:59 by dikiy

[Akram 0]

разница на примере указанном выше составляет не 300 000,00 а чуть более 500 000,00 сум. так как 10 136 899,50 + 1 773 957,41= 11 910 874,91 сум (по накоплению через банк)

а по накоплению через страхование примерно 12 417 300 сум.

 

думаю 500 000 сум существенная разница что бы заключить договор.

 

а так господин dikiy - respect !!!

[dikiy 23]

разница на примере указанном выше составляет не 300 000,00 а чуть более 500 000,00 сум. так как 10 136 899,50 + 1 773 957,41= 11 910 874,91 сум (по накоплению через банк)

а по накоплению через страхование примерно 12 417 300 сум.

 

думаю 500 000 сум существенная разница что бы заключить договор.

 

а так господин dikiy - respect !!!

 

согласен, арифметическая ошибка закралась. Разница 500 000 сум. Но все же Ваша реальная ставка доходности по аналогии с банковским депозитом 38% годовых (рассчитал для себя при этом % суммы по накопленные суммы по страхованию и банковскому депозиту практически равны), но никак не 48,5, а тем более 55%. Любой депозит свыше 38% будет выгоднее. И деньги на карточку огромный минус, тем более для тех, кто будет сберегать там ежемесячно большие средства.

[Friday 372]

согласен, арифметическая ошибка закралась. Разница 500 000 сум. Но все же Ваша реальная ставка доходности по аналогии с банковским депозитом 38% годовых (рассчитал для себя при этом % суммы по накопленные суммы по страхованию и банковскому депозиту практически равны), но никак не 48,5, а тем более 55%. Любой депозит свыше 38% будет выгоднее. И деньги на карточку огромный минус, тем более для тех, кто будет сберегать там ежемесячно большие средства.

 

 

Согласен, но надо учитывать, что для тех кто получает большую официальную зарплату страхование будет еще чуть более выгодней так как большинство их дохода будет облагаться по максимальной ставке 21% (22-1)

[dikiy 23]

Согласен, но надо учитывать, что для тех кто получает большую официальную зарплату страхование будет еще чуть более выгодней так как большинство их дохода будет облагаться по максимальной ставке 21% (22-1)

 

мой расчет при заработной плате в 1 000 000 сум. Это вроде можно назвать большой белой з/п. Для людей получающих официально меньше чем 1 млн. сум, а таких, я уверен подавляющее большинство, выгоднее будет ставка депозита уже не 38%, а еще меньше, расчет не делал, но думаю и 30% не предел

[Sanjar81 36]

2 dikiy Спасибо за доскональный ответ. И все таки в моем случае я выбираю банковский вклад.

Теперь назревает еще вопрос, а в какой волюте хранить? Сумовый процент макс 32% в год. В валюте 15% но процы в сумах. Попробую сделать не большой расчет из

предполагаемой суммы в 1000 уе и 2400000 сум.

1) 1000*0,15 = 150*2081=312150/2800=111 уе. Итого имеем 1000+111=1111 уе за год (2081-предполагаемый банковский курс через год)

2) 2 400000*0,32=768000+2 400000=3 168000/2800=1131 уе (2800-предполагаемый рыночный курс через год)

 

Валютный - 1111

Сумовой - 1131

 

Выходит хранить в сумах немного выгодней.

Жду Ваших коментарий.

[dikiy 23]

2 dikiy Спасибо за доскональный ответ. И все таки в моем случае я выбираю банковский вклад.

Теперь назревает еще вопрос, а в какой волюте хранить? Сумовый процент макс 32% в год. В валюте 15% но процы в сумах. Попробую сделать не большой расчет из

предполагаемой суммы в 1000 уе и 2400000 сум.

1) 1000*0,15 = 150*2081=312150/2800=111 уе. Итого имеем 1000+111=1111 уе за год (2081-предполагаемый банковский курс через год)

2) 2 400000*0,32=768000+2 400000=3 168000/2800=1131 уе (2800-предполагаемый рыночный курс через год)

 

Валютный - 1111

Сумовой - 1131

 

Выходит хранить в сумах немного выгодней.

Жду Ваших коментарий.

 

я б не стал связываться с валютным вкладом с выплатой в сумах и сумовый вкладом тоже. В настоящее время есть вклады в валюте под 10% с выплатой % валюте. Например, Хамкорбанк и выплатой % ежемесячно. Рассчитать выгоду тута еще сложнее потому, что придугадать официальный и черный курс доллара через год не под силу наверно даже Нострадамусу.

Я в настоящее время делаю так: Имея крупную сумму в долларах (предположим 10 000 долл) положил ее на вклад Хамкорбанка под 10% годовых с выплатой процентов ежемесячно. Через месяц получив % за истекший первый месяц, я их не забирал, а открыл в том же банке накопительный счет в долларах с выплатой процентов в конце срока (есть там и такой вклад). Получив через 1 месяц первые 83 долл процентов, я положил его на второй вид вклада, через месяц опять доложил полученные проценты с первого вклада на второй и т.д. У вас получится своеобразная капитализация ваших процентов. Сколько лет уже мониторя сумовые и валютные вклады практически всегда правильно выбранный валютный вклад оказывался выше сумового и даже частенько выше депозита в кредитный союз. Бывало и вклад в кредитный союз оказывался выгоднее долларого в банке, но что б сумовой в банке выгоднее долларого в банке такого я и не припомню.

 

П.С. и все же бы порекомендовал все таки обратить внимание на долгосрочное страхование жизни. Как гласит известный принцип: "Не клади все яйца в одну корзину", часть своих доходов я отправляю на долгосрочное страхование жизни, что и порекомендовал бы Вам. Тем более, что Ваша жизнь застрахована, всякое в жизни бывает, не дай бог, авария или еще что-нить.

Edited 31.03.2011 10:25 by dikiy

[Friday 372]

я б не стал связываться с валютным вкладом с выплатой в сумах и сумовый вкладом тоже. В настоящее время есть вклады в валюте под 10% с выплатой % валюте. Например, Хамкорбанк и выплатой % ежемесячно. Рассчитать выгоду тута еще сложнее потому, что придугадать официальный и черный курс доллара через год не под силу наверно даже Нострадамусу.

Я в настоящее время делаю так: Имея крупную сумму в долларах (предположим 10 000 долл) положил ее на вклад Хамкорбанка под 10% годовых с выплатой процентов ежемесячно. Через месяц получив % за истекший первый месяц, я их не забирал, а открыл в том же банке накопительный счет в долларах с выплатой процентов в конце срока (есть там и такой вклад). Получив через 1 месяц первые 83 долл процентов, я положил его на второй вид вклада, через месяц опять доложил полученные проценты с первого вклада на второй и т.д. У вас получится своеобразная капитализация ваших процентов. Сколько лет уже мониторя сумовые и валютные вклады практически всегда правильно выбранный валютный вклад оказывался выше сумового и даже частенько выше депозита в кредитный союз. Бывало и вклад в кредитный союз оказывался выгоднее долларого в банке, но что б сумовой в банке выгоднее долларого в банке такого я и не припомню.

 

П.С. и все же бы порекомендовал все таки обратить внимание на долгосрочное страхование жизни. Как гласит известный принцип: "Не клади все яйца в одну корзину", часть своих доходов я отправляю на долгосрочное страхование жизни, что и порекомендовал бы Вам. Тем более, что Ваша жизнь застрахована, всякое в жизни бывает, не дай бог, авария или еще что-нить.

 

Дикий, а нельзя эту "капитализацию" автоматизировать, уж больно неохота ездить каждый месяц и писать кучу бумажек.

[dikiy 23]

Дикий, а нельзя эту "капитализацию" автоматизировать, уж больно неохота ездить каждый месяц и писать кучу бумажек.

 

нет, так не получится.

[Life 20]

можно. ищите вклады с капитализацией. или где проценты выплачивают вперед за весь год. они есть.

Edited 01.04.2011 00:54 by Life

[bahodir 0]

можно. ищите вклады с капитализацией. или где проценты выплачивают вперед за весь год. они есть.

за 3 месяця вперед выплачивают в банке Ипак Йули , за год вперед это где?

[dikiy 23]

можно. ищите вклады с капитализацией. или где проценты выплачивают вперед за весь год. они есть.

 

я имел ввиду автоматизацию в своем конкретном случае, так как это по сути два независимых друг от друга вклада.

Вкладов с ежемесячной капитализацией у нас нет, с ежегодной есть, но мало и основной % там обычно не выше 5-6%, так что они менее выгоднее вклада без капитализации но под 10; годовых. Так что мой вариант на данный момент я считаю лучший. В прошлом году я использовал вклад Халк банка 12% годовых в валюте с выплатой % авансов. Тем не менее получив эти % приходилось снова открывать другой вклад и ложить их туда самому без всякой автоматизации.

[Friday 372]

я б не стал связываться с валютным вкладом с выплатой в сумах и сумовый вкладом тоже. В настоящее время есть вклады в валюте под 10% с выплатой % валюте. Например, Хамкорбанк и выплатой % ежемесячно. Рассчитать выгоду тута еще сложнее потому, что придугадать официальный и черный курс доллара через год не под силу наверно даже Нострадамусу.

Я в настоящее время делаю так: Имея крупную сумму в долларах (предположим 10 000 долл) положил ее на вклад Хамкорбанка под 10% годовых с выплатой процентов ежемесячно. Через месяц получив % за истекший первый месяц, я их не забирал, а открыл в том же банке накопительный счет в долларах с выплатой процентов в конце срока (есть там и такой вклад). Получив через 1 месяц первые 83 долл процентов, я положил его на второй вид вклада, через месяц опять доложил полученные проценты с первого вклада на второй и т.д. У вас получится своеобразная капитализация ваших процентов. Сколько лет уже мониторя сумовые и валютные вклады практически всегда правильно выбранный валютный вклад оказывался выше сумового и даже частенько выше депозита в кредитный союз. Бывало и вклад в кредитный союз оказывался выгоднее долларого в банке, но что б сумовой в банке выгоднее долларого в банке такого я и не припомню.

 

П.С. и все же бы порекомендовал все таки обратить внимание на долгосрочное страхование жизни. Как гласит известный принцип: "Не клади все яйца в одну корзину", часть своих доходов я отправляю на долгосрочное страхование жизни, что и порекомендовал бы Вам. Тем более, что Ваша жизнь застрахована, всякое в жизни бывает, не дай бог, авария или еще что-нить.

 

Дикий, а как называется твой вклад в Хамкорбанке? Я смотрел на сайте, но там вроде нет 10% с ежемесячной выплатой... не Классик случайно?

http://www.hamkorbank.uz/#ru/content/private_clients/vklad/

[dikiy 23]

Дикий, а как называется твой вклад в Хамкорбанке? Я смотрел на сайте, но там вроде нет 10% с ежемесячной выплатой... не Классик случайно?

http://www.hamkorbank.uz/#ru/content/private_clients/vklad/

как называется не помню, но есть такой, сайты банков обновляются медленно, потому лучше тебе позвонить туда и спросить лично

[тетя Соня 99]

Дикий, а был ли у вас опыт закрытия счета в Хамкорбанке? я имею ввиду, после окончания срока вклада как быстро человек может получить обратно свои скажем те же 10.000 дол. не будет ли с этим проволочек? ведь у нас это часто так бывает - "сегодня денег нет, приходите завтра" и понеслось!

[Friday 372]

Дикий, а был ли у вас опыт закрытия счета в Хамкорбанке? я имею ввиду, после окончания срока вклада как быстро человек может получить обратно свои скажем те же 10.000 дол. не будет ли с этим проволочек? ведь у нас это часто так бывает - "сегодня денег нет, приходите завтра" и понеслось!

 

 

у меня был недавно опыт, только не в Хамкорбанке, а в Алокабанке...был там вклад такой "Стабильный" назывался...оказался не очень стабильным, т.к. я пробный вклад сделал на 45 дней, а дней через 30 его уже не было...там было 20% годовых, хотя и с выплатой процентов в сумах (что меня устраивало).....так воот....деньги (вклад в валюте) забрал без проблем....новыми купюрами идущими подряд...аж считать удобно )

[dikiy 23]

Дикий, а был ли у вас опыт закрытия счета в Хамкорбанке? я имею ввиду, после окончания срока вклада как быстро человек может получить обратно свои скажем те же 10.000 дол. не будет ли с этим проволочек? ведь у нас это часто так бывает - "сегодня денег нет, приходите завтра" и понеслось!

 

Опыт закрытия был. Предположим вклад заканчивался 7 мая, я позвонил 6 мая предупредил, что завтра у меня вклад закрывается, что буду забирать, чтобы приготовили деньги. На след.день пришел, забрал. Правда они попытались убедить меня оставить, т.е. переоформить вклад еще на один срок, но я отказался, потому, что покупал квартиру.

[тетя Соня 99]

а как это обычно делается? надо предварительно вонить в банк и договориться о встрече или сразу идти с документами и все? да и кстати какие обычно бумаги они просят? ну паспорт, деньги само собой, что еще?